工资条上的“五险一金”，终于有人讲得明明白白了！

每个月发工资时，看着工资条上“五险一金”的扣除项，你是不是也有过这些疑惑：

扣的钱到底花在哪儿了？老了能领多少养老金？看病报销有啥门道？公积金除了买房还能咋用？

别再稀里糊涂了！今天就用最实在的话，把五险一金的核心干货讲透，每个打工人都该收藏好！

一、养老保险：老了能领钱的“养老本”

养老保险的核心作用就一个：等咱们退休了，能按月领钱过日子，不用完全靠子女。这可是打工人的“终身饭票”，关键细节得拎清：

✅ 领钱的两个硬条件：男女有别，女性55岁、男性60岁才能退休；更重要的是，退休前累计交够15年，少一天都不行。

✅ 钱怎么交：个人交8%（直接从工资里扣），公司交20%（这部分是公司额外出的）。比如月薪5000，个人每月扣400，公司再补1000，每月账户里就多1400。

这些坑千万别踩：

1. 中间断缴没关系，之前交的年限会累计，不用慌；

2. 现在早就不能一次性补缴了，到了退休年龄没交够15年，得接着交满5年才能领；

3. 工资高、交得久，退休领的就多！比如同样交15年，月薪8000的比5000的，每月能多领几百块。

二、医疗保险：看病报销的“救命钱”

谁还没个头疼脑热？医疗保险就是咱们的“医疗盾牌”，门诊、住院都能报，但想终身享受得下点功夫：

✅ 终身享受的门槛：比养老保险更严格，男性要交满25年，女性交满20年（部分城市有差异），交够后哪怕退休了，看病也能报。

✅ 缴费比例：个人交2%，公司交10%。还是以5000月薪为例，个人扣100，公司交500，每月医保账户会进账一笔钱，能直接刷买药。

断缴影响超大！ 这是最容易踩的雷：

- 断缴3个月内补上，次月就能正常用；

- 断缴3-6个月，补上后得等6个月才能报销；

- 断缴超12个月，补上后要等1年！期间看病全自费，太不划算。

另外报销有规矩：得去定点医院、用医保目录内的药，而且要超过“起付线”（比如门诊500元以上才报），低于“封顶线”，不是所有费用都能报哦。

三、失业保险：失业时的“过渡钱”

谁也不能保证一直有工作，失业保险就是给咱们留的“退路”，但不是想领就能领：

✅ 领钱条件：必须是“非本人意愿失业”（比如被公司辞退、公司倒闭），自己主动辞职的不算；而且失业前公司得交满1年失业保险。

✅ 缴费和待遇：个人交1%，公司交2%。每月能领1000元左右，交满1年领1个月，最多能领24个月，够基本生活开支。

关键提醒：失业后60天内必须去做失业登记，不然就领不到了！而且没有次数限制，只要符合条件，下次失业还能领。

四、工伤保险：因公受伤的“保障钱”

这个险是公司全交（个人不用掏一分钱），但关键时刻能救命，比如上班时受伤、出差出事、得了职业病，都能报：

✅ 缴费比例：公司按0.2%-1.4%交，不同行业风险不同，比例不一样，高风险行业（比如建筑）交得会多些。

必记操作：

1. 受伤后千万别用医保卡看病！会影响工伤认定，后续报销不了；

2. 第一时间报警或给公司HR报备，保存好病历、事故证明等证据，不然理赔会很麻烦。

五、生育保险：生娃能报销还能领津贴

别以为只有女生需要交，男生也得交！不管是孕检、生孩子，还是休产假，都能享受到福利：

✅ 领福利条件：公司得交满1年，而且要在当地生娃才能报。

✅ 缴费和待遇：个人不交，公司交0.8%。福利分两部分：一是产检、生产费报销（比如顺产能报几千）；二是生育津贴，相当于休产假期间的工资。

实用干货：

1. 津贴计算公式：上年度单位人均月缴费工资÷30×产假天数（比如单位人均月工资5000，产假128天，就能领5000÷30×128≈21333元）；

2. 女生没工作？可以用老公的生育保险报销；

3. 断缴后要重新交满1年才能享受，备孕的姐妹千万别断！

六、住房公积金：买房租房的“好帮手”

公积金是实打实的“福利金”，因为公司和个人交的钱全归你，而且买房利率超划算：

✅ 缴费比例：个人和公司各交5%-12%（比如按12%交，月薪5000，个人扣600，公司补600，每月账户就多1200）。

✅ 怎么用最划算：

- 住房类：买房贷款（利率比商业贷款低2%左右，百万贷款30年能省几十万）、租房提取、装修房子；

- 非住房类：离职、退休、大病、出国定居，都能全额提取。

注意事项：

1. 断缴后就不能申请公积金贷款了，买房前千万别断；

2. 每年7月会给账户里的钱算利息，相当于多赚一笔；

3. 每个城市贷款有上限（比如有的城市最多贷80万），账户余额多了也没用，记得及时提取。

最后总结一句：五险一金是咱们打工人的“基本保障盘”，每一项都和生活息息相关。看完这篇别再迷茫了，赶紧转发给身边的朋友，一起把福利吃透